个人养老金制度扩围至全国后，第六批4只个人养老金理财产品上架，均为中低风险，费率优惠

时间： 2024-12-17 02:38     

财联社12月16日讯（记者 郭子硕）根据此前部署，12月15日起个人养老金制度在全国层面扩围。今日，第六批四只个人养老金理财产品也全新上架，个人养老金理财产品总只数达到30只。

财联社记者获悉，工银理财新增3只个人养老金理财产品，中银理财新增1只个人养老金理财产品。本轮新增个人养老金理财产品均为每日开放产品，风险等级均为二级，风险程度适中，其中，3款产品为固定收益类产品，1款产品为投资优先股的混合类产品。

2023年2月首批个人养老金理财产品推出以来，6家理财公司成功发行个人养老金理财产品，目前市场上共有19家商业银行代销26只个人养老金理财产品，投资者累计购买金额超60亿元。

新产品均是中低风险，费率优惠

梳理发现，本期推出的4只个人养老金理财产品期限在1年至1.5年不等，匹配投资者不同期限养老规划，风险评级均为R2；业绩比较基准在2.20%-3.80%不等。

具体来看，工银理财此次推出的3只个人养老金理财产品设置366天、500天、520天不同期限最短持有期，三只产品的业绩比较基准区间分别是年化2.2%至2.8%、2.6%至3.4%、2.4%至3.0%。而中银理财“福”（18个月）最短持有期固收增强理财产品2号产品L类份额业绩比较基准为年化2.80%-3.80%。

在费率方面，本批个人养老金理财产品依旧延续普惠性主基调。产品成立日起，中银理财产品管理费将由0.10%（年化）下调至0.05%（年化），销售服务费将由0.10%（年化）下调 至0.05%（年化）。产品说明书显示，工银理财·颐享鑫添益最短持有366天固收开放理财产品、工银理财·颐享核心优选最短持有520天固收开放理财产品的固定管理费、销售费、托管费均一致，分别为年化0.05%、0.05%、0.015%。工银理财·颐享鑫悦优先股策略优选最短持有500天混合理财的固定管理费为年化0.10%，其他两项费率与前者一致。

工银理财相关负责人告诉财联社记者，工银理财推出的三只产品主要投资于优质存款、优先股、债券等资产，着力打造收益更优、回撤更小的理财体验。根据期限不同，相关产品的业绩比较基准设定在年化2.2%至3.4%之间，投资风格稳健，采用分散化投资策略、注重投资组合安全边际。

截至发稿，存量个人养老金银行理财产品均录得正收益。Wind显示，当前所有个人养老金银行理财产品的单位净值均超过1。

整体上看，存量个人养老金理财产品依旧以固定收益类、中低风险产品为主。从投资性质来看，大部分个人养老金理财产品为固定收益类，少部分产品为混合类。仅4只为风险等级R3（中级）的混合类理财产品，剩余均为固定收益类。从产品持有期来看，个人养老金理财产品大多设置最短持有期限，大部分产品为0.5—3年。发行的30只产品中包括12只6个月-1年（含）期限产品，13只1年—3年（含）期限产品，5只3年以上期限产品。